Продолжим сравнительный динамический анализ данных РФ и США. На основании сравнительного динамического анализа показателей США с данными РФ можно утверждать следующее, что в период 1995-1998 г.г. денежная масса в РФ по отношению к США была в среднем сжата 4,7-5,4 раза. Соответственно в период 1999-2005 г.г. сжатие денежной массы в РФ по отношению к США уменьшилось до средних значений 3,6-4,1 раз. Тем не менее, сжатие денежной массы остается очень высоким.
Конечно, можно возразить, что Россия за период реформ перешла в категорию слабо развитой и технологически отсталой страны. Уровень разделения труда в условиях технологической отсталости в промышленности многократно упал. Как следствие для заполнения всех связей в экономике РФ не требуется такого же объема денежной массы как в США. Попытаемся ответить на этот аргумент. Для начала заметим, что за период 1990-2006 гг. в экономике США серьезных прорывов в технологиях не произошло. Например, по данным Министерства энергетики США за 2006 г. доля выхода бензина из одного барреля нефти составляет максимум 45-47%, что соизмеримо с технологической эффективностью российских нефтеперерабатывающих заводов. В целом энергетический, металлургический, химический, машиностроительный комплексы США и РФ не имеют существенных технологических отличий, а значит, нет существенных отличий в прямых и косвенно-латентных связях и синергетических мультипликаторах. Исключением служит высокий уровень износа оборудования во всех отраслях реальной экономики РФ, оно в период реформ не обновлялось. При этом цены на продукцию соизмеримы. Для подтверждения данного утверждения рассмотрим результаты исследования ЦЭМИ РАН, в которых осуществлялась сравнительная оценка стоимости жизни (без жилья) в различных странах, в том числе и в США, как процент к Нью-Йорку на основе данных программы раскрытия информации World Bank. Для наглядности выделим только США и Россию. Сравнение проведем на графическом материале (см. рис. 2.10.).
Рис. 2.10. Сравнительная стоимость жизни (без жилья), % к Нью-Йорку
Как видно из рис. 2.10., в РФ стоимость жизни выше, чем в Нью-Йорке по всем показателям, не говоря уже о США в целом. Цены на российское жилье не обсуждаем, т.к. они в 2006 г. превзошли американские и европейские, не говоря уже о показателе «цена-качество» и социальные нормы на жилье, которые в Европе составляют 40 кв.м./чел., а в США – 60 кв.м./чел. Стандартный бюджетный американский коттедж в России переведен в категорию элитного домостроения. Очевидно, что при таком 5-10 кратном разрыве цен на жилье и доходов 95% населения российская банковская ипотечная программа обречена на провал. Понятно, что остальные 5% населения в состоянии приобрести любое элитное жилье, не прибегая к дорогим ипотечным кредитам. Российские банки и страховые компании можно понять, их риски по ипотеке значительно более высокие в сравнении с США и Европейским Союзом, ведь цены по жилью выше, а оплата труда в 10-20 раз ниже. Поэтому им приходится их компенсировать высокими процентными ставками, окончательно уничтожая ипотечный рынок.
─────────────────────────
Обратите внимание, что проблема не в российском ипотечном рынке и высоких процентных ставках, а в высоких более чем запредельных рисках, связанных с разрывом цен и оплатой труда. Этот разрыв за 15 лет реформ уже уничтожил российскую экономику, переведя из лидеров в третьеразрядную страну. Не понимая этого главного момента, легко перепутать следствие и причину. Вложение же средств в ипотечную программу привело к их исчезновению, и взвинтило и без того необоснованно высокие цены на жилье. Следует подчеркнуть, что и американцы, анализируя свой ипотечный кризис, также путают причины и следствия. Не говоря уже о мировой элите, которая в Давосе 2008 г. не смогла ответить на вопрос, что запустило так называемый ипотечный кризис в США. Проблема та же, цены на жилье выросли в 2-3 раза, оплата труда большинства активной части населения сократилась. Поэтому название ипотечный кризис не правильно.
─────────────────────────
Таким образом, уровень разделения труда, как следствие масштаб связей в экономике США и РФ соизмерим. Как следствие доля денежной массы в ВВП в России должна быть одинаковой или близкой к рассчитанному уровню американской экономики.
Отметим один важный момент. В процессе исследования был обнаружен дисбаланс заработной платы, как следствие доходов населения и цен. Такая картина не возможна в любой развитой стране. Там общество и власть, опираясь исключительно на рыночный, институциональный законодательный базис, приводят или цены к доходам большинства населения или доходы к ценам, всякий раз, когда они это забывают, они получают очередной кризис. Например, в США, несмотря на противодействие монополистов, в конце 19-го века было принято антимонопольное законодательство. Кроме этого, после великой депрессии 1929-1932 г.г. был уточнен ряд законов, по которым любое построение финансовых и прочих пирамид уголовно преследуется. В России существует аналогичный США рыночный, институциональный законодательный базис. Поэтому можно рекомендовать ЦБ РФ выполнить свои прямые обязанности как этого требует закон, и привести долю денежной массы в ВВП к рассчитанному выше уровню. Понятно, что приведение цен к доходам большинства населения или доходы к ценам является по закону РФ прямой обязанностью правительства РФ. Как следствие эти действия должны быть совместными и согласованными со стороны правительства и ЦБ РФ.
─────────────────────────
Обратите внимание, причины так называемого "ипотечного" кризиса в США те же, что и в РФ - спекулятивный 3-х кратный рост цен на рынке недвижимости и падение реальной оплаты труда американского персонала, которое хорошо видно только при условии проведения динамического анализа.
─────────────────────────